إيلون ماسك يريد أن يكون مصرفيك .. إليك كيفية عمل خدمة X Money

بعد أكثر من 25 عامًا على إطلاق X.com، الشركة المالية التي أصبحت إحدى الشركات الرائدة في مجال الخدمات المالية، يعود إيلون ماسك إلى جذوره. بدأ رائد الأعمال بإطلاق X Money، وهي خدمة متكاملة مع شبكته الاجتماعية، توفر حساب توفير عالي العائد، وإمكانية التحويلات المالية، وبطاقة فيزا. تتوفر الخدمة حاليًا في الولايات المتحدة فقط، لكن إطلاقها يثير تساؤلًا هامًا: هل ستتوفر في باقي الدول أيضًا؟

لطالما صرّح إيلون ماسك برغبته في تحويل X، تويتر سابقًا، إلى تطبيق شامل. منصة تتيح للمستخدمين النشر، والتواصل، ومشاهدة الفيديوهات، والاستفادة من تقنية الذكاء الاصطناعي Grok، والآن، تخزين أموالهم وتحويلها أيضًا.

يجعل تطبيق X Money هذا الطموح أكثر واقعية. يتم طرح الخدمة تدريجيًا لمستخدمين مختارين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا في الولايات المتحدة، مما يتيح لهم إدارة حساباتهم المالية دون مغادرة منصة X. تبدو الفكرة واعدة لدرجة أن رائد الأعمال يرغب في توسيع نطاقها لتشمل مناطق أخرى. مع ذلك، فإن إطلاقها المحتمل في باقي الدول لا يعتمد فقط على رغبة ماسك، بل يتطلب الأمر تراخيص، وهيكلًا متوافقًا مع اللوائح   أو شريكًا ماليًا مرخصًا له بالعمل في باقي الدول.

يُقدّم تطبيق X Money حسابًا يُتيح للمستخدمين استلام الدخل، ودفع الفواتير، وإرسال التحويلات، وتحويل الأموال بين المستخدمين على الشبكة الاجتماعية. تُشير المنصة إلى أن التحويلات بين حسابات X مجانية وغير محدودة، مع العلم أن بعض الشروط قد تختلف باختلاف ملف تعريف المستخدم ونوع المعاملة.

ومن أبرز مزايا التطبيق عائد سنوي يصل إلى %6  على الأموال المودعة. ولا يُتاح هذا العائد بنفس الشروط لجميع المستخدمين: إذ يُمكن لمشتركي +X Premium الاستفادة من النسبة القصوى، بينما يتعيّن على بعض عملاء Premium استيفاء شروط إضافية، مثل تفعيل خدمة الإيداع المباشر للدخل.

تقدم الشركة أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة %3 على المشتريات التي تستوفي شروط البرنامج. يخضع كل من الاسترداد والمكافآت للتغيير ويعتمد على خطة الاشتراك.

تتضمن الخدمة أيضًا بطاقة فيزا للدفع يمكن استخدامها في أي متجر أو مؤسسة تدعم شبكة الدفع هذه. وتؤكد الشركة أنها لا تفرض رسومًا إضافية على معاملات العملات الأجنبية، وأنها ترد رسوم أجهزة الصراف الآلي خلال ثلاثة أيام.

ويمكن للمستخدمين من خلال المنصة نفسها استلام دفعات مقدمة، وإجراء تحويلات بنكية، وإرسال شيكات، ودفع فواتير. أما فيما يتعلق بالأمان، فيتضمن الحساب إمكانية الوصول إليه عبر كلمات مرور، وحدود معاملات قابلة للتخصيص، وضوابط خصوصية.

على الرغم من أن ماسك يطمح، مجازيًا، إلى أن يصبح بمثابة مصرفي لمستخدميه، إلا أن تطبيق X لم يتحول إلى بنك. تُدار الخدمة بواسطة X Payments، لكن البنية التحتية المالية والحسابات تعتمد على بنك كروس ريفر، وهو مؤسسة أمريكية مرخصة. يوفر كروس ريفر الربط بأنظمة الدفع، وحفظ الأموال، والدعم المصرفي اللازم لـ X لدمج الخدمات المالية في تطبيقها.

هذا نموذج شائع بين شركات التكنولوجيا والتكنولوجيا المالية: حيث تصمم العلامة التجارية تجربة المستخدم، بينما تتولى جهة معتمدة إدارة الحسابات، وتنفيذ المعاملات، والوفاء بالعديد من الالتزامات التنظيمية.

توضح شركة X Payments أنها شركة تقنية مالية وليست بنكًا مؤمّنًا من قِبل المؤسسة الفيدرالية الأمريكية لتأمين الودائع، وأن الودائع تُحفظ في بنك كروس ريفر ومؤسسات أمريكية أخرى. في الولايات المتحدة، يحمي كل بنك عادةً ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل عميل. وتدّعي X أنها تستطيع رفع هذا التأمين إلى عشرة ملايين دولار أمريكي من خلال توزيع الأموال على عدة بنوك. بعبارة أخرى، لا تُقدّم الحماية مباشرةً من قِبل X، بل من قِبل المؤسسات التي تُودع فيها الأموال.